サラ金利用にかんするQ&A

• クレジットカードの現金化はサラ金の代わりになりますか？
  
• サラ金に申し込んでも全く審査に通過できません
  
• サラ金の無利息期間は本当に無利息で借りて返せるの？
  
• 専業主婦でもサラ金に申し込めますか？
  
• 返済日に間に合いそうにないのですが、一度くらいなら大丈夫ですか？
  
• 破産宣告は借金に困れば使っていいの？
  
• 借り入れ申し込みに行きたいけど人目はどうにかできませんか？
  
• 審査が不要なサラ金ってありますか？
  
• サラ金ってそんなに返せない借り入れなんですか？
  
• サラ金で借りたお金は毎日金利が発生しているの？
  
• サラ金は返せないと今でも怖い人が取り立てに来るの？
  
• 貯金があるのにサラ金から使うのは変ですか？
  
• 初めてサラ金を作るのですが、何に注意すればいいですか？
  
• 一度落ちた業者に年収などの条件を変えて申し込むのは大丈夫？
  
• サラ金と闇金って同じですか？それとも違いますか？
  
• 自由業でもサラ金には申し込めますか？
  
• サラ金は現代で言う消費者金融の事でいいんですか？
  
• 闇金でもきちんと返済できれば問題はありませんか？
  
• クレジットカードとサラ金の借り入れ枠の両方は持たない方が良いの？
  
• 友人に勝手に借り入れを使われたら補償を受ける事は出来ますか？
  
• 収入が減り返済が難しくなってきたのですがどうすればいいでしょうか
  
• サラ金とクレジットカードって何が違うんですか？
  
• サラ金の借り入れ枠は本人以外でも使えるの？
  
• 何故借り入れの金利と限度額は繋がって変化しているのですか？
  
• 大学生でもサラ金を使えますか？
  
• サラ金の使わない借り入れ枠は解約しても問題は無いですか？
  
• サラ金と銀行カードローンは何が違うのですか？
  

クレジットカードを現金化するサービスというのを見かけたんですけど、これってサラ金の代わりにはなりませんか？

今現在クレジットカードを所持していてこれからサラ金に申し込もうかと思っていたのですが、そこまで太い借り入れ枠が欲しいわけではないので、万が一現金が必要になった場合はクレジットカードとこのサービスを使って借り入れのように使ってみようかと考えています。

このサービスは本当にサラ金の代わりとなりえるサービスでしょうか？使った事のある方や一体どんなサービスなのかご存じの方がいらっしゃればよろしくお願いいたします。

クレジットカードの現金化はルール違反です

このサービスがサラ金の代わりになるか否かで言えば、NOとなります。確かにクレジットカードのキャッシング枠では無くショッピング枠を現金化すると金利なども発生せずに便利に見えますが、そもそも『ショッピング枠の現金化は利用規約に違反している』という事があります。

つまるところ、クレジットカードの現金化を代行しているという業者は程度の差こそあれど、闇金融のような違法業者と同じです。サラ金の代わりという意味では根本的に相いれる存在では無いのです。

さらに性質が悪い事に、この現金化に際しても「金利が発生しないからお得！」なんて言える手口ではありません。今まで報告された手段として主なのが『高額商品をクレジットカードで買わせて、何割かを現金で渡す』ような方法です。見れば分かる通り、サラ金に比べてお得なんて口が裂けても言えないレベルの、ともしなくても詐欺行為なのです。

違法行為の上に現金化したとしても全くお得では無いのですから、この方法で借り入れを受けるというのはしないのがむしろ当たり前と言えるレベルです。絶対に騙されないようにして下さいね。

蛇足かもしれませんが、クレジットカードのキャッシング機能よりもサラ金の借り入れ枠の方が金利や限度額などで便利な事が多いので、クレジットカードと借り入れ枠の両方を持ちたいならキャッシング機能は外しつつサラ金を別途申し込む方が総合的には便利になりやすいかもしれませんね。

サラ金に申し込んでも全く審査に通過できません…。

銀行に比べてサラ金は審査が緩いという事で申し込んでみたのですが、銀行に引き続き普通に落ちてしまい…どうにも借り入れ審査に通過する自信が全く無くなってしまいました。

審査に通過する為の条件って何なんでしょうか？無知な状態での質問で申し訳ないですが、審査に通過しやすくなるような情報がありましたら是非教えて下さい。

審査に通過しない理由は一つには絞り込めない

質問者さんは一体どれくらいの審査に落ちて、どんな状態にあるか分からないのでなんとも言えませんが…審査に必要な基本的な事であれば、どれか一つとは言えずともある程度は絞り込めます。
（⇒審査に関わる基本的要項）

まずはやはり年収ですね。最近は収入証明証が一定以下の限度額希望なら必要無くなりましたが、それでも総量規制の事もあって年収というのは申し込みに際しては非常に重要なファクターです。総量規制が発生するのが年収の三分の一以上の限度額なので、年収が極端に低いと作れても最低限の限度額しか作れないでしょう。

また現在のお仕事も重要です。基本的に年収が高い＆安定していると言われている職業であればかなり有利になりますが、アルバイトなどの非正規雇用だと厳しくなりますね。アルバイトだと年収が奮わない事もあり、自然と前述の条件に当てはまってしまいがちですね。

それと忘れがちな事として、携帯電話の月賦なども借り入れに影響します。質問者さんは携帯電話をお持ちで月賦で本体を購入していませんか？携帯電話は大抵が利用料金と月賦の支払いを同時に行っているので、携帯電話の利用料が滞ると自然と月賦に関しても未払いになり、信用機関に金融事故記録として登録される可能性があります。その状態だと借り入れを受ける事はかなり難しく、他の商品の月賦での購入も当然それに同じです。

そしてさらには借り入れに落ちては申し込みを繰り返していると申し込みブラックと呼ばれる状態になる等々…審査に落ちる条件はざっと洗い出しただけでもこんなにあります。

ですので、審査に通らないのであれば複数の悪い条件を満たしているとも考えられますので、自分に当てはまる部分と言うのをひとまずは全て洗い出してみるといいでしょう。

サラ金でたまに『無利息キャンペーン中！』と宣伝している事があるのですが、この無利息期間内に全ての借り入れを返済すれば、本当に無利息でお金を借りて返してが出来るのでしょうか？
（⇒無利息キャンペーンを利用してサラ金を賢く使う）

無利息期間というくらいだから出来るとは思うのですが、それだとサラ金業者側には利益が無いという事になりますよね？そうなるとこの無利息キャンペーンを行うメリットが分からないんですよね。

考えすぎだとは思うのですが、サラ金の昔の悪いイメージがどうしても自分の中で抜けきっていないので、無利息キャンペーンに魅力を感じていてもどうしても利用に踏み切れないんですよね…業界について詳しい方、お答えをよろしくお願いします！

無利息期間中なら当然金利は一切発生しません

予想通りの答えとなりますが、もちろん無利息キャンペーンを行っているサラ金で借りた後、無利息期間が終了する前に返しきれば金利は一切発生しません。サラ金を使う手数料が一切ないと言う事でもありますが、銀行振り込みなどで返済したなら振り込み手数料が取られるくらいでしょうか。
（⇒銀行振り込みで借り入れを返済した場合）

確かに無利息期間中に完済出来た場合、サラ金側には金利という利益は発生しない事になりますが、もちろんメリットが無いキャンペーンを業者側が無計画に行っているわけではありません。向こうだってその辺りは承知なのです。

まず金利を無料化する事により、質問者さんのように新規で利用するかどうか悩んでいる方の契約を促す効果が期待できます。キャンペーンが例え限定的であっても、無利息と大々的に掲げられていれば誰でも気になりますよね？

さらに統計的に見ても、無利息期間がきっかけで利用した人の割合で言えば『無利息期間内に完済した人』よりも『無利息期間終了後も返済を続けている人』の方が多いとの事です。先にお答えした契約してもらう事により今後も継続的に使ってもらう可能性も含めれば、無利息期間を有効活用してもらってもサラ金側としては無意味では無いという事です。

無利息期間に返せれば万々歳ですが、それでも無利息期間の分だけ返済が楽になっているのも事実です。使い始めるには頃合いでは無いでしょうか？

私は主婦なのですが、今度子供も生まれる事もあっていつ急な出費があるとも分からなくなると思って、サラ金の借り入れ枠を申し込もうかと思っています。

ですが、サラ金というのは主婦でも申し込めるものなのでしょうか？今現在は夫が働いていて私は専業主婦のような形になっているので、夫に申し込んでもらった方がいいのでしょうか？

サラ金に申し込むの自体が初めてなのでお手間をかけますがよろしくお願いします。

主婦の方でも申し込めますが多少は申し込みの勝手が異なります

サラ金というのは消費者金融と呼ばれるだけあって、主婦の方も含めた消費者全般にお金を貸し出してくれますよ。中にはレディースローンみたいな女性優遇の借り入れ方法もあるみたいです。

ですが、申し込みにあたっては少し勝手…というか審査基準が主婦の方専用のものになります。全くの別物というわけではないのですが、サラ金申し込み時に職業によって記入する内容が変わっていませんか？

そこを見ると分かるのですが、主婦の方の申し込みに際しては夫の方の年収が審査に関係してきます。サラ金が言う主婦というのは文字通りの専業主婦になるのですから、例えばパートであったならあなたの年収で審査される事になります。

また、夫の方の年収が参照される事もあるので、基本的には夫の方の同意も必要となります。ですので夫の方にきちんと事前に伝えてないと行き違いが発生してしまい、審査がスムーズにいかないだけでなく「自分に内緒でお金を借りてどうするんだろう？」と疑問まで抱かせてしまうので、主婦の方の申し込みはご家族、特に配偶者の方との綿密な相談が望ましいですね。名義自体はあなたのものになりますが、あくまで夫の方との共同借り入れ枠くらいの認識でもいいんじゃないでしょうか？

最後に蛇足かもしれませんが、名義があなたと言っても返済能力は夫の方の収入にかかっていますので、利用前にはきちんと夫の方と用途や返済プランを相談の上、CMで言われているように『ご利用は計画的に』行ってくださいね。サラ金が原因での一家離散なんていうのは見ている人も気分が良いものとは言えませんからね。

返済日に間に合いそうにないのですが、一回くらいならペナルティも無しで済みますか？

今までは借り入れの返済を滞らせた事は無いのですが、つい最近出費の都合でどうしても返済までお金を回せなくなってしまいまして…それまでは無事に完済した経験もありますし、一回くらいなら信用情報などに傷はつきませんか？それとも一回でも遅れると今後に重大な影響があるのでしょうか？
（⇒期日までに返済できないとどうなる？）

返せないというのは揺るがない現実ですので、せめてペナルティが発生するならそれの対策なども教えていただけると助かります。よろしくお願いします。

残念ながらそれまでに関係なく遅延は遅延です

質問者さんは今までは真面目に返済されていたという事で金融業者からの信頼も厚いと思いますが、残念ながら、一回でも返済の遅延は遅延として信用機関などに記録される事になります。
（⇒信用機関にはどんな情報が残る？）

サラ金や銀行に関係なく、お金を借りるという事にあたって返済期日に間に合わないという事は、例外なく遅延の金融事故記録になってしまいます。それまでの完済などの実績が消えるというわけでは無いのですが、やはりどうしても良い情報よりは悪い情報が目立ってしまいますので、最悪の場合は利用停止や借り入れ枠の契約解除も無いわけではありません。
（⇒借り入れにおける信頼実績で何が変わる？）

また対策というわけでは無いのですが、返済期日に遅れるとしてもやはり連絡の有無によって変わる事はあります。それこそ心象の違い程度かもしれませんが、信頼というのはただ単に実績や数値だけで割り出されるものでもありません。きちんと事前連絡を入れる事で便宜を図ってくれる事が全く無かったという事もありませんので、初めて遅れるようなら理由をきっちりと説明すれば、被害は最小限で済む可能性は増えます。

近年では黙って返済を遅れたままにする人が問題になっていますが、質問者さんはそんな事のないように、誠実な応対をして下さいね。

破産宣告っていうのは借金に困ったら使ってしまってもいいですか？

破産宣告は要は『借金が返せないから負債を免除してもらう』という事ですよね？それなら借金に困れば頼ってしまっても良さそうなのですが、あまり周りではしている人が居ませんので、何か大きなデメリットでもあるのかが気になります。

今現在借金があるわけでは無いのですが、今後借金に困った時に備えたいので教えて下さい。

破産宣告は本当に最後で最悪の場合にしか使わない方が良い

少なくとも一言で答えを表すなら『破産宣告は本当にしないと死ぬしかないくらい追い詰められた人が使う最後で最悪の方法』です。大げさに聞こえるかもしれませんが、正直これくらいの気概が無いのに軽々しく使うものではありません。かつてサラ金がまだまだグレーな存在であった頃ならともかく、現代社会でこれが頻発に起こるようなら経済自体が破綻していそうな話です。

また質問内容から察するに『破産宣告は借金に困ったら使える手段』くらいに認識されていそうですが、破産宣告というのは原則人生で一度しか使えない最終手段です。もしもこれが何度でも使えていたとしたら、金融業自体の存続が危ういところです。つまりは気軽に数十万の借金で使おうものなら、今後の人生において最後の手段を丸々一つ失う事になります。使わないに越した事はないのですが、それがどれだけ重大かは計り知れません。

さらに、サラ金を始めとした借り入れどころか、何かを買う為のローンすら組む事が出来なくなります。いつも現金払いをしていれば良いと思うかもしれませんが、携帯電話の月賦といった誰もが使っている身近なローンすら組めなくなるのは、現代水準における人間らしい生活に大きな支障を生みます。
（⇒専用ローンと借り入れの関係）

他にも財産になり得るものはほぼ全て差し押さえられるなど、破産宣告後は人間として暮らせる最低限の条件すら残りません。向こう数年は金融関係の利用が出来なくなる事も加えれば、文字通りの質素な生活を余儀なくされるのです。今借金に困っていない状態であるならば、今のうちから破産宣告に対する甘い考えを捨て、どうすれば借り入れをしても困らないかという計画性を身に付けておきましょう。それが他でもない自分の為になりますよ。

借り入れ申し込みに行きたいのですが、どうしても人目が気になります…。

つい最近友人の結婚式や親戚の葬儀などが重なり、次の収入までかなり手持ちのお金が心許ない事になってしまっています。なのでどこからかお金を借りる為に申し込みに行きたいのですが、私は小さい頃から神経質と言われているだけあって、誰かからお金を借りているという風に見られていると思うと非常に居心地が悪く感じてしまいます。

お金に困っているからそんなの甘えだ…と仰るかもしれませんが、自分でもなかなか治せない癖みたいなものなので、本当に苦しいのです。どうか人目に付かずお金を借りられる方法がありましたら、お教えいただきたく思います。身勝手かもしれませんが、神経質を治すという回答以外でお願いします。

人目に付かず借り入れを申し込む方法はもちろんあります

心無い人なら神経質であっても無配慮な事を言ってきて傷つく事もありますよね。私も質問者さんほど深刻ではありませんが、お金を借りる時に人目があるとやはり躊躇してしまうので、少しとはいえ気持ちが分からないとは言えません。

借り入れ申し込みなのですが、実は結構人目に付かず申し込んだり利用する事が可能ですよ。例えばサラ金の無人営業所の無人機なんかはその最たるですね。無人営業所には窓口自体が無く係員も居ない分、機械のみの相手で全ての手続きが終えられて便利です。

また、ご自宅にインターネット環境があるなら申し込み先が対応していれば、インターネット上で全ての借り入れ申し込みが可能です。これなら外に出る必要すらありませんので、ある意味では一番オススメになりますね。

借り入れ枠を作れたのはいいものの、借り入れ専用ATMを使うのは気が引ける…というのであれば、上記のインターネットを利用して『まずインターネットから自分の口座に借り入れを振り込んでもらう→自分の口座から引く』という風に操作すれば、自分の貯金を降ろす感覚で操作できますので、実際にお金を取りに行くときも抵抗が少ないはずです。
（⇒インターネットで操作できる借り入れを使ってみよう）

今回の方法を組み合わせれば完全に誰にも見られずに借り入れを利用する事も夢ではありません。無理をせず、自分が使いやすい方法を取り入れて利用してみて下さいね。

サラ金を使うには審査が必要なのは分かりますが、審査が不要の借り入れというものは存在していますか？

実は私は一度破産宣告をしてしまい、それからまだ一年も経っていないのですが、ちょっと急な入用が出来てしまいまして…でも破産宣告してしまったので当然いわゆるブラックリスト状態でして、当然審査があれば即刻落とされてしまいます。
（⇒破産宣告に安易に頼らない事）

もちろん返せるあてがあって借り入れを希望しているので、解決策などを知っている方が居れば是非教えて下さい。

審査の無い借り入れはせいぜい闇金か個人間の貸し借りくらいです

借り入れにおいて審査というのは必須です。従って『審査不要！』と大々的に書いている業者はほぼ間違いなく闇金業者です。他に審査が必要無いと言えば個人間での貸し借りくらいですね。
（⇒個人間でのお金の貸し借りが勧められない理由）

多少厳しい事を言わせていただけるのなら、破産宣告後にまた借り入れが必要になるというのは質問者様の自覚が欠けているのではないか？と思われても仕方がないですね。どのような用途があるか分からない上とはいえ、破産宣告をしてすぐさまお金を借りようとしていると、個人から借りるのでも信用ゆえに貸してもらえなくても文句は言えないでしょう。

破産宣告というのは自分が返せない負債を免除してくれる代わりに、数年間は借り入れが出来ない事を初めとして様々な制限を受けるものです。ゆえに現状に対して不満があったとしても文句は言えないし待つしかないのが現実です。

破産宣告というのは信用機関に記録される事から分かりますように、この情報にも保存期間があってそれを過ぎればまたサラ金を使う事が出来るようになりますので、それまでは借り入れに頼らない生活を心がけ、万が一サラ金に頼る事になっても安定して返せるような基盤を作る事から始めてみましょう。それさえ出来れば、質問者さんがまた借りられるようになる頃には借り入れにしょっちゅう頼るような生活からは解放されているでしょう。

サラ金で失敗したとか良く聞くんですけど、サラ金ってそんなに返せないものなのでしょうか？

サラ金は消費者金融になったという事で法外な金利を要求される事も無いだろうし、闇金融と違って違法な取り立ても無いので怖い事だって無いはず…ですよね？

パッと見確かに銀行よりもサラ金の方が金利が高めですが、返せないほどの条件にも見えません。それとも実際借りないと分からないような問題でもあるのでしょうか？ご存じの方に是非ご意見を窺いたいと思います。

サラ金は計画的な利用なら問題無く返済出来る

質問者さんの仰る通り、今のサラ金は金利も法定金利をきちんと守らないといけないし、強引な取り立てなど金融業者として論外です。銀行と違いサラ金は貸金業に分類されていますが、こうした法律に対する厳格さは銀行となんら変わらないものと思っていいでしょう。

従って、サラ金だけでなく借り入れ全般に言える事ですが、最初からきちんとマメに返済していけば、借り入れで失敗する事なんてまずありません。普通に返済していて文句を言われるようであれば、それは十中八九闇金業者を疑ってもいいでしょう。
（⇒まともな返済すら許さない闇金の悪質さを知ろう）

それでもサラ金が失敗しやすいというのは、単純にサラ金を使う人に計画性が無い人が多いからでしょう。サラ金を使うという人はお金にルーズで信頼が無い事が多く、結果として銀行では借りられずにサラ金で…となりやすくなっています。そんな人が銀行よりも金利が高いサラ金を返せるわけも無く…と、自滅と言える結果になりやすいのです。サラ金を使っていてマメに返済している人にとっては、使っている人のイメージまで悪くする行為なので極めて迷惑ですね。

こうしてサラ金で失敗する人の大抵がサラ金をギャンブルにつぎ込むなどのタブーを犯してしまう人です。サラ金を困った時に、本当に必要な時にしか使わない人であれば、失敗する可能性は極めて低くなるでしょう。

サラ金でお金を借りた場合、金利って毎日発生しているものなんですか？
（⇒サラ金の年率金利は毎日に割り振られているのか？）

金利って大体年率で表示されていますよね？でもそれだと金利がいつ発生していつ返しているかよく分からなくて…それにもしも返済日が月一だとして金利発生も月一なら、完済を一日でも早くする意味はあるんでしょうか？

金利はやっぱりサラ金において気になる部分なので、あらゆる疑問を解消する為にも知っている方は是非お答えください。

金利は一日ごとに発生しています

金利の表示は確かに年率のみですが、発生タイミングは毎日に設けられていますよ。大体の金融業者において午前0時を回った時点で発生していると思ってもらっていいでしょう。

つまりは年率の金利の値を一日ごとに割り振って発生させ、月一の返済時に一か月分の金利と併せて返しているイメージが近いですね。リボルビング払いなどを使うと分かるのですが、返済時にはまず金利分から返済して残りの返済額を残高の支払いに充てますので、返済額が小さすぎるとどうしても完済までは長引いてしまう事になります。
（⇒リボルビング払いの利用手順）

ゆえに任意返済などによる一日でも早い完済というのはもちろん意味があります。一日に割り当てられた金利は数百円以下になる事もあり微々たるものに見えますが、それを一か月ごとに返すとなると、馬鹿にならない金利になるのは簡単に分かりますよね。従って、素早い返済に意味が無いなんて事にはなりません。
（⇒任意返済でサラ金返済の負担は激減する？）

ですが一日ごとに金利が発生していると言っても、無理をして返済すべきだと私は思いません。例えば任意返済を積極的に行って大幅に残高を減らしたとしても、まだ支払いが終わっておらず次の月一の支払いが滞れば、どれだけ任意返済していても遅延扱いになってしまうのです。返済は焦らず早くというのが理想になりますので、金利を気にしながらも意識しすぎない事を心がけておいてくださいね。
（⇒返済日が遅れると発生するデメリット）